Kahju hüvitamine sõltub sõnastusest

Juhtudel, kus tormi põhjustatud üleujutuse tagajärjel tekkinud kahju on välistatud loodusõnnetus- või tormikindlustuse lepinguga kaetud kahjude alt, võib tõusetuda küsimus sellise välistuse seaduslikkusest. Seaduse kohaselt on tühine tüüptingimus, mis on teisele poolele ebamõistlikult kahjustav, sh kui tingimus piirab teise poole lepingust tulenevaid õigusi ja kohustusi selliselt, et lepingu eesmärgi saavutamine muutub küsitavaks. Kui tormikindlustus ei kata tormist põhjustatud veekahjustusi, võib vaielda, kas selline kindlustusandja vastutuse piirang on lepingu eesmärki arvestades lubatud.

Siiski ei saa välistada, et Euroopa Liidu õiguse valguses loetakse lubatuks mis tahes kindlustusriski piirangud kindlustusandja poolt, kui selliseid piiranguid on võetud arvesse kindlustusmakse arvutamisel.

Tarbijalepingute ebaõiglasi tingimusi reguleeriva Euroopa Nõukogu direktiivi kohaselt on ebaõigluse kontrollist välistatud kindlustuslepingu tingimused, millega määratakse kindlaks või piiritletakse kindlustusrisk ja kindlustaja kohustused, sest need piirangud võetakse arvesse tarbija makstava kindlustusmakse arvutamisel.

Kuigi vastav põhimõte Eesti seadustes otseselt ei sisaldu, on Euroopa Kohus mitmes otsuses leidnud, et siseriikliku õiguse tõlgendamisel tuleb arvestada direktiivi sõnastust ja eesmärke, mistõttu ei ole välistatud vastava erandi rakendumine ka käesoleval juhul.