Parima laenu taga seisab hulk tegureid

Kui inimene soovib võtta eluasemelaenu, siis esimene, millega teda peibutatakse, on madal intress. Paraku liigubki laenusooviga klient ühest pangast teise vaid intressinumbri järel. Kui üks pank alandab aastase laenuintressi kuuelt protsendilt viiele, siis liigub selle tõttu ka arvestatav hulk laenuvõtjaid kohe sinna panka.

Mis on tegelikult siis see müstiline intress?

Väga üldistatult on tegemist raha hinnaga. Kui aastaks laenatakse tuhat krooni aastaintressiga 10 protsenti, siis tagasi tuleb maksta 1100 krooni. Seda küll eeldusel, et summa makstakse tagasi ühekordse maksena, sest vastasel juhul jääb intress veidi alla 100 krooni ? intressisumma arvestatakse üldjuhul laenujäägilt, mitte laenusummalt.

Iseenesest on summad väikesed, ent lepingu sõlmimise tasu suurust peaksid arvestama eelkõige need inimesed, kellel kontol raha peaaegu ei olegi. Tihti tuleb lisatagatisega (tänu millele saab omafinantseeringu määra nullini viia) elamispinda ostvale noorele perele ootamatu väljaminek tõelise finantskrahhina. Kõik on justkui krooni pealt paigas, ent lepingu sõlmimise tasu on eelarvest hoopiski välja unustatud.

Nagu näha, ei sõltu hea laen pelgalt selle intressi määrast. Loomulikult on olulisi tegureid veelgi ? erinevad intressid, lisatagatiste võimalus, noored pered saavad riigilt teatud osas garantiid ja muid soodustusi jne ?, ent eelpool nimetatud on tavaliselt kõige tähtsamad. Seetõttu tasub vähemalt need parameetrid enne mõne panga kasuks otsustamist välja uurida. Saadud andmeid võrreldes saab iga laenuvõtja enda ning oma võimaluste jaoks leida sobivaima variandi.

Toomas Paju, Nordea Eesti osakonnajuht

Tänaseks ei tohiks olla võimalik varjatud kujul intressi arvutada algselt summalt ilma klienti teavitamata! Nordea arvutab eluasemelaenude intresse laenujäägilt. Kõik krediidiasutused peavad välja tooma klientidele krediidikulukuse määra, mis kajastab kõiki kulutusi (lepingutasu, graafiku tüüp eelkõige).

Pigem on kujunenud olukord, kus kõrgemat intressi üritatakse põhjendada (selgitada, maha müüa) mingite ?lisaväärtustega?. See on aga kallis lahendus kliendi seisukohast lähtudes. Nordea pakub soodsat ja paindlikku laenu. Otsuse langetamiseks tuleks liita vormistamisega seotud kulud ja võrrelda ka väljapakutud tagasimaksegraafikuid omavahel.

Lisaks soodsale intressile tagab parima laenu:

hea kliendihaldurmõistlik lepingutasu (Nordeas näiteks 5000 krooni)õigus nn pehmetel tingimustel laen või selle osa ennetähtaegselt tagastadavõimalikult hea ja selge tagasimaksegraafik (nt fikseeritud põhiosaga maksegraafiku puhul tuleb intresse maksta pangale oluliselt vähem kui annuiteetgraafikuga)kliendisõbralik hinnakiri lepingumuudatuste suhtes (maksepuhkus, intressi ümbervaatamine, tagatiste vabastamine või asendamine)