Ebavõrdne võistlus

Alustades viimasest, siis ebavõrdsus regulatsioonides defineerib suuresti paindlikkuse astme erinevates ärimudelites. Paljude idufirmade esilekerkimine on rohkem panganduse jäikade regulatsioonide kui tehnoloogia arengu sünnitis. Arvestades, et 2019. aastaks tõusevad maailmas pankade riskiga seotud IT-investeeringud IDC uuringu kohaselt ca 20 miljardi euro võrra aastas, ei jää see finantstehnoloogia idufirmade investeeringutele palju alla. Sellises mahus investeeringud ei ole vaba valik, vaid regulatsioonide sund.

Küsides mõnelt Euroopa pangalt, kas praeguses ulatuses seadusi ja juhendeid on mõistlik, on tõenäoliselt vastuseks ei. Ometi on need olemas. Samas peaks igasugune regulatsioon olema maksumaksja tellimus. Jättes siinkohal kõrvale küsimuse, kas need praktilises elus ka toimivad, siis vähemalt teoreetiliselt on need ellu kutsutud erinevate riskide maandamiseks, mis iduettevõtete puhul on maandamata.

Lahenduseks peaks olema vanade ärimudelite osaline dereguleerimine või uute reguleerimine. Kui turul on nõudlus paindlikuma ja kiirema teenuse järele, oleks mõistlik eelistada esimest. Pankadega seotud suur usaldusväärsus säiliks ka regulatsioonide vähendamise korral, samal ajal võimaldataks ka uutel ärimudelitel konkureerida. Kahjuks leidub näiteid, et kui uuendust päris ära ei keelata, siis minnakse reeglina reguleerimise teed. Sellisel juhul oleks ka iduettevõtete ärimudelitesse paindumatuse kasv sisse kirjutatud.

Teise suure väljakutsena saab ära märkida tehnoloogilise arenguga kaasaskäimise. Kui olla 18 aastat ametis püsinud juht 30 000 töötaja ja 800 kontoriga pangas, mille tehnoloogiline põhistruktuur pärineb seitsmekümnendatest, on kutsuv püsida eitusfaasis. Jah, ka taolisi dinosaurusi leidub.

Investeerimisel idufirmadega võrdsed

Seda probleemi ilmestab globaalse konsultatsiooniettevõtte Accenture’i tehtud uuring, mille kohaselt üle maailma valitud 109 suurema panga hulgas oli ainult 6% kõigist juhtkonna liikmetest tehnoloogiataustaga ning 43% juhtudel polnud juhtkonnas ühtegi tehnoloogiataustaga liiget. Kõige paremad näitajad olid Suurbritannia ja USA ettevõtetel, kõige kehvemad Kreeka, Itaalia, Brasiilia ja Venemaa pankadel. Pole keeruline järeldada, kas juhtkonna tehnoloogiatausta ja arengu vahel on sõltuvus. Praktilises võtmes võib isegi öelda, et kui juhtkonnas leidub inimesi, kes ei ole kuulnud ettevõtetest nagu Braintree, Lending Club, N26, Nutmeg või Transferwise, siis on raske ka arengut oodata.

Teine äärmus on kõigi tehnoloogiliste võimalustega kaasa jooksmine, aga see ilmselt tähendaks lainetes uppumist. Optimaalne on keskenduda väljavalitud trendidele.

LHV panustab kliendi ajakulu vähendamisele ja teenuste intuitiivsema kasutamisega seotud trendidele. Mobiilipanga võimekus tõuseb praeguse internetipanga tasemele, hõlmates nii kliendiks saamist, aga ka maksete tegemist, laenude võtmist, hoiustamist, väärtpaberite vahendamist ja kliendituge.