Kurikaelte rahapesul tõke ees

Võrreldes 1990. aastate lõpuga on rahapesu ja terrorismi rahastamise võimalused märgatavalt muutunud. Küberilma võimaluste täiustumine on loonud uue kuritöömooduse - e-kuritegevuse. Allilm, mis soovib hämaralt hangitud vahendeid finantssüsteemi kaudu legaliseerida, on läinud uuendustega kaasa: enam ei kõnnita rahatähti täis kohvritega panka, vaid loodetakse, et raha ülikiire liigutamine küberruumis tagab neile anonüümsuse ja aitab pahategude jälgi peita.

Et ka uues keskkonnas täidaksid pangad jätkuvalt seadustega neile pandud kohustusi rahapesu tõkestamiseks, rakendatakse monitooringusüsteeme tehingute jälgimiseks. Kuid kõige aluseks jääb siiski printsiibi tunne-oma-klienti rakendamine. Lisanõuded on 28. jaanuaril jõustunud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduses (võetakse üle ELi 3. rahapesu tõkestamise direktiivi normid).

Rahapesu tõkestamise esimene aste on pankades töö klientide paremaks tundmiseks. Nt peab pank kindlaks tegema juriidilise isiku tegevusvalla, struktuuri ja omandisuhted, samuti tegelikud omanikud-kasusaajad. Seda isegi juhul, kui tegelik kasusaaja peitub ühe või mitme juriidilise isiku omandisuhte taga. Info algallikas pangale on klient, kelle andmete ja dokumentide õigsust kontrollitakse riiklikest andmebaasidest jt avalikest allikatest. Klientide andmeid ajakohastatakse pidevalt.