SEB: säästmiseni on kolm rasket sammu

SEB Eesti Ühispanga säästu- ja investeerimistoodete arendusjuht Kaur Elviste märgib kohtumise alguses naljatledes, et laen on võõra vara ja küsib, mida inflatsioon võõra varaga teeb. Ja vastab kohe: "Sööb samamoodi kui sinu enda vara!"

Praegu on keskmine eluasemelaenu aastaintress kuskil 6% kandis ja on tekkinud olukord, kus inflatsioon sööb võlga 9% aastas. Seega on oma kodu eest võlgu olla isegi kasulik. "Miks peaks üldse eluasemelaenu tagasi maksma? Mina laenaks praegu raha juurde!" ütleb Elviste.

Aripaev.ee uuris täna Eesti tuntumatelt pankadelt, kuidas iga kuu pisut tarbimist piirates võlgu elamisest pääseda ning seejuures ka liising ja eluasemelaen ennetähtaegselt tagasi maksta. Ühispangas liisinguid ja eluasemelaene iga kuu 300-3000 kroonisete summade võrra kustutada ei saa, kuna pidev graafikute ümberarvutamine ning laenude haldamine läheks liiga keeruliseks.

Millal aktsiahinnad niipalju langevad, et aktsiatesse tasuks investeerida?

Seda ma ei tea, kuid mõõnadelt suudab osta vaid Warren Buffett. Ja neid inimesi ei ole, kes suudaks ainult põhjast osta ja ainult tipust müüa. Kui paaril-kolmel korral oma näpud juba ära kõrvetad, saad aru, et investeerida tuleks pidevalt ning teha seda aktsia hinnast sõltumata. Sellisel juhul tuleb aktsiate keskmine ostuhind tegelikult madalam kui aritmeetiline keskmine. Kui hind on põhjas, ostad oma igakuise investeeringusumma eest rohkem aktsiaid või osakuid, aga kui tipus, siis vähem.

Ideaalis tuleb esmalt tagasi maksta inflatsioonist kõrgema intressiga laenud ja liisingud ning kustutada erinevad järelmaksud. Kui see on tehtud ja raha jääb üle, oleks teiseks vaja koguda rahaline puhver.

Kolmandaks võiks maandada perekonna riskid ehk kindlustada järeltulev põlv juhuks, kui pere peamise sissetuleku teenija kas ootamatult sureb või töövõimetuks muutub. Sellist olukorda on keerulisem üle elada kui ajutist töökaotust.

Alles neljanda sammuna räägime regulaarsest investeerimisest või madala intressiga laenu ennetähtaegsest tagasimaksmisest. Pole mõtet rääkida säästmisest, kui SMS-laenud, mitmesugused tarbimislaenud ning järelmaksud pole kustutatud. Need kolm sammu pole need, millest valida, vaid mida peab tegema. Valiku koht tuleb alles siis, kui inflatsiooni ületavad kohustused on kustutatud, puhver kogutud ning pere riskid maandatud.